Liquiditeitsprognose maken: zo houd je grip op je bankrekening

Winst maken en genoeg geld op de bank hebben zijn twee verschillende dingen. Je kunt een gezonde orderportefeuille hebben en tóch tijdelijk krap zitten door btw, voorraad, loon of klanten die later betalen. Een liquiditeitsprognose maakt dat zichtbaar voordat je voor een verrassing staat.

Kort antwoord

Een liquiditeitsprognose is een vooruitblik op wat er binnenkomt en uitgaat. Begin eenvoudig: neem je beginsaldo, verwachte ontvangsten en vaste uitgaven per week of maand. Werk daarna met scenario’s. Het doel is geen perfecte voorspelling, maar eerder kunnen sturen.

Stap 1: bepaal je beginsaldo

Start met het saldo dat werkelijk beschikbaar is. Houd rekening met gereserveerde bedragen en kredietruimte, maar tel die niet gedachteloos bij elkaar op. Je wilt weten hoeveel ruimte je echt hebt om verplichtingen te betalen.

Stap 2: zet ontvangsten op de juiste datum

Gebruik niet alleen de factuurdatum. Kijk naar de verwachte betaaldatum per klant en wees realistisch over betaalgedrag. Grote facturen, termijnen en seizoensomzet verdienen een aparte regel. Zo voorkom je dat een optimistische omzetverwachting je prognose te rooskleurig maakt.

Stap 3: vergeet de grote uitgaven niet

Neem vaste lasten, lonen, btw, belastingaanslagen, aflossingen, inkoop, huur, verzekeringen en investeringen mee. Juist minder frequente uitgaven zorgen vaak voor een dip. Leg ook vast wanneer automatische incasso’s plaatsvinden.

Stap 4: kijk vooruit én terug

Vergelijk je prognose maandelijks met wat er werkelijk is gebeurd. Kloppen je aannames? Betaalt een klant later? Stijgen inkoopkosten? Door bij te werken wordt je prognose snel betrouwbaarder en leer je waar je moet bijsturen.

Stap 5: werk met drie scenario’s

Maak naast je basisscenario een gunstig en een voorzichtig scenario. Wat gebeurt er als een grote klant later betaalt, een opdracht uitloopt of een investering eerder nodig is? Dan kun je vooraf bepalen welke knop je kunt gebruiken: kosten uitstellen, voorraad aanpassen, factureren versnellen of financiering bespreken.

Veelgemaakte fouten

• omzet als ontvangst behandelen zonder betaaltermijn;
• btw en belastingaanslagen vergeten;
• alleen naar de komende maand kijken;
• een prognose maken, maar nooit actualiseren;
• investeringen opnemen zonder financiering of aflossing mee te nemen.

Van administratie naar vooruitkijken

Een goede administratie levert de basisgegevens voor je liquiditeitsprognose. Maar het gesprek over de uitkomst is minstens zo waardevol. Met actuele cijfers, een vaste update en een sparringpartner kun je keuzes maken vóórdat de bankrekening krap wordt.

Wil je een eenvoudige, werkbare liquiditeitsprognose opzetten? Reinink denkt graag met je mee, passend bij de grootte en dynamiek van je onderneming.

Veelgestelde vragen

Hoe ver moet ik vooruitkijken?

Voor veel ondernemers is dertien weken praktisch. Bij grotere investeringen of seizoenswerk kan een langere horizon nodig zijn.

Is een liquiditeitsprognose hetzelfde als een begroting?

Nee. Een begroting gaat vooral over resultaat; een liquiditeitsprognose over het moment waarop geld binnenkomt en uitgaat.

Heb ik hiervoor ingewikkelde software nodig?

Nee. Een goed opgebouwd overzicht in je boekhoudpakket of spreadsheet kan al veel inzicht geven.